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多重債務者にならないために

多重債務者とは

クレジットカードの利用のしすぎなどで、複数のローン会社・サラ金など債権者に対する借金(債務)の返済が困難な状態になった人をいいます。

多重債務者の現状

消費者金融5社以上の利用者は約14万人です(CIC「残高がある者の借り入れ件数毎の情報登録量」平成27年6月20日時点)。

借入金額の状況

(知るぽると「家計の金融行動に関する世論調査」[二人以上世帯調査](2013年))

  • 借入金のある世帯の割合は 39.8%
  • 借入金のない世帯も含む全世帯では、借入金の平均額は 546 万円
  • 借入金のある世帯のみでは、借入金の平均額は 1,461 万円。このうち住宅ローンも 1,353 万円。また、借入金額の中央値は 1,000 万円となった。

借入の理由

債務者
債務者

(知るぽると「家計の金融行動に関する世論調査」[二人以上世帯調査](2013年))

借入の目的については「住宅(土地を含む)の取得または増改築などの資金」が63%最も多く、次いで「耐久消費財の購入資金」が24%、「こどもの教育、結婚資金」が 13%、「日常の生活資金」が11%、
気軽に借入が出来るわが国では、個人が気軽にあちこちから借入が出来るようなシステムが充実しています。

銀行や消費者金融などから借入をしている個人もお金持ちや実業家だけではなく、数万円という小口融資を借りている個人もたくさんいます。 金融機関の金融商品の中には、「住宅ローン」「自動車ローン」などのように、最初から決められている目的以外には使用できなくなっている借入もありますが、「カードローン」は使用目的なしに契約が出来ます。
消費者金融で契約することはためらうかもしれませんが、銀行のカードローンについては抵抗がないと考える人は多いと思います。

なぜ多重債務になってしまうのか

もっとも多いパターンは、クレジットやキャッシングなどを、無計画に次々と利用してしまうことによるものです。

クレジット:カードにより現金を持たずに、予算も考えずに買い物ができる
キャッシング:銀行から自分の預金を引出し程度の簡単な手続きで気軽に借金ができる

借金をした当初は返済できるつもりでいても、長い年月の間に、収入と支出の状況が変化して、住宅ローンやクレジットの返済計画に狂いが生ずる場合もあります。

収入状況の変化:勤務先のリストラや倒産、転職など
支出状況の変化:思わぬ病気やケガ、災害・事故

誰もが多重債務者になってしまう危険性があります。
多重債務者にならないためにどうすべきか。
もし、多重債務者になってしまったらどうしたらよいのか。
一緒に考えていきましょう。

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